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信用卡分期懶人包》0利率沒那麼簡單！4種分期方式告訴你
撰文者：Zoe 更新時間：2025-01-15
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關鍵字：
信用卡 刷卡 理財 投資 分期 跟Zoe一起認識理財小知識 信用卡分期
圖片來源：Adobe Firefly
摘要
信用卡分期可以分為：單筆分期、帳單分期、約定分期與預借現金4種方式，靈活運用，就可輕鬆理財，但要記得準時繳款，才不會波及信用評分！
愛用信用卡消費的人多少會用過信用卡分期減輕每月支出的壓力，但你知道信用卡分期有哪些種類和注意事項嗎？今天Zoe整理了信用卡分期大小事，一起來看！
信用卡分期有4種以下是信用卡分期4種類別的詳細介紹：
1.信用卡單筆分期信用卡單筆分期是指將單筆消費金額進行分期付款。通常可依申請時間不同分成下列2種：
消費時：選擇由店家或網路賣家提供的分期方案，將單筆消費金額平均分攤至分期期數，之後再按期繳款。
消費後：主動向銀行提出申請，只要單筆消費金額超過申請門檻即可進行設定，分期利率則依信用卡銀行而定。
2.信用卡帳單分期持卡人主動向銀行申請，分期付款當期整筆信用卡帳單費用，並和銀行約定分期利率。
3.信用卡約定分期事先設定信用卡分期的最低金額和期數，當有符合設定門檻的消費時，系統就會依設定條件自動完成分期，不需再1筆1筆設定，適合有分期習慣的民眾。
Zoe小提醒：以上3種分期方式若正常還款，是不會影響信用評分的，但若出現遲繳，或是未繳足最低應繳金額等情形。除了原先與銀行約定的帳單分期利息，還要加上滯納循環利息、違約金，信用分數也會被扣分喔！
4.信用卡預借現金分期臨時出現「現金需求」時，可直接用信用卡從ATM提領現金，額度大多為信用卡當期剩餘額度。
舉例來說，小華的信用卡額度為8萬元，這個月他刷了3萬元，那麼剩下的5萬元，就是他可以預借現金的最高金額。
但預借現金會在個人信用報告留下紀錄，且須於當期信用卡繳款日前「一次繳清」，如果又申請預借現金分期，不僅會啟動循環利率，也會因為預借現金未清償及個人負債增加2要素，降低信用評分。
信用卡分期利率「信用卡分期利率」會因為使用類別、分期期數而不同，只要確認好「申請金額」、「分期期數」、「分期年利率」，就可到持卡銀行網站提供的利率試算器進行線上試算，Zoe以玉山銀行的利率試算器作範例：
圖1：刷卡分期試算1
圖片來源：玉山銀行
圖2：刷卡分期試算2
圖片來源：玉山銀行
表1：信用卡分期申請方法申請管道
申請方式
適用分期
消費店家
致電客服人員，確認個資與欲申辦項目即可
單筆分期帳單分期約定分期預借現金分期
銀行客服
致電客服人員，確認個資與欲申辦項目即可
單筆分期帳單分期約定分期預借現金分期
網路銀行
登入網路銀行，進入信用卡頁面即可依步驟辦理
單筆分期帳單分期約定分期預借現金分期
臨櫃辦理
攜帶信用卡及個人身分證件至該行辦理
單筆分期帳單分期約定分期預借現金分期
ATM操作
需先在網銀或致電客服設定預借現金密碼，就可在持卡銀行的ATM進行操作
預借現金分期
整理：跟Zoe一起認識理財小知識
財力證明相關補充圖3：信用卡分期注意事項
圖片來源：跟Zoe一起認識理財小知識
0利率陷阱不少店家配合指定消費信用卡，常推出「零利率」、「零手續費」等誘人條件，但其中隱含的信用卡分期零利率陷阱不可不知！
不一定免除手續費：若店家優惠為零利率，則要注意是否會收取手續費，若沒有註明免手續費，就表示還是會有分期支付或一次性收費的手續費要繳交。
可能會被收違約金：如果持卡人逾期繳納卡費，就有可能被收取違約金。
不代表完全無利息：零利率不代表免利息，若持卡人沒有按合約準時還款或沒有全額還款，就可能須繳交利息。
信用卡分期詐騙近來詐騙集團猖獗，不少詐騙會假裝為店家人員，致電詢問持卡人是否需要分期付款，或是以重複扣款等等名義，藉此取得持卡人銀行資料。這類網購交易問題都一定要提高警戒心，並撥打165反詐騙電話或致電銀行客服做確認，千萬不要輕易提供銀行資料或直接去ATM操作喔！
遞延性商品可解約遞延性商品為先付款、後接受的商品或服務，例如：補習班、健身房課程、醫美療程，店家往往會以預繳全額可享優惠價的方法吸引消費者。
以健身房為例，小華分8期買下6萬元的教練課程，但上了2堂後認為不適合自己，是可以無條件解約、停止付款的！由於消費者無法事先檢驗課程這類商品，因此可上完1個階段後終止契約，但已使用的課程無法退費。
信用卡分期常見問題Ｑ1：信用卡分期付款額度為多少？大多銀行都設有信用卡分期額度下限，普遍為消費3,000元以上才可申辦，主要是避免持卡人低消費金額也選擇分期付款，增加還款麻煩。
Ｑ2：信用卡可以分幾期？可分為3、6、12、18、24、30期...等。
Ｑ3：信用卡分期可以取消嗎？可以。只要在申請日隔天起算7日內致電銀行信用卡服務專線申請取消，就不須負擔任何費用或違約金，但預借現金則須支付違約金。
Ｑ4：信用卡分期可以提前償還嗎？向刷卡銀行申請信用卡分期後，依照約定是不可更改分期期數的，所以通常不能提前清償，若是可以提前清償的銀行，也會依照合約收取違約金，因此建議在申請分期前先確認好相關規定喔。
結語》記得準時繳款以上就是信用卡分期的介紹，只要妥善運用信用卡，確實可以成為理財小工具，但也要記得維持準時繳款的好習慣，才不會影響生活品質及信用評分喔！
本文獲「跟Zoe一起認識理財小知識」授權轉載，原文：信用卡分期》信用卡分期是什麼？4種類、注意事項一次看
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